Hoe om 'n huis te verpand en geld te kry in 2022

Leningsprogramme wat in 2022 deur 'n huis verseker word, is redelik algemeen en is in byna elke bank beskikbaar. Hulle essensie is dat die kredietinstelling geld aan die kliënt uitreik, en sy eiendom as kollateraal aanvaar totdat hy die skuld ten volle terugbetaal. Terselfdertyd kan jy in die huis woon, maar dit is onmoontlik om dit te verkoop of te ruil totdat die bank die las verwyder. Ons vertel jou hoe om 'n huis te verpand en stap vir stap 'n transaksie te bewerkstellig - van die nuanses van die prosedure tot die ontvangs van geld. 

Sleutelpunte oor die verpanding van 'n huis 

Verband huis vereistes

Elke bank het sy eie vereistes vir sekuriteit. Sommige is gereed om slegs woonstelle te aanvaar. Ander oorweeg aandele in residensiële eiendom, koshuiskamers, huise, meenthuise, soms selfs somerkothuise en motorhuise. Vereistes vir die voorwerp sal afhang van die tipe.  

Huis

Dikwels vereis banke dat bouwerk volledig voltooi moet word, en dat die gebou gereed is om te leef. Soms kan konstruksie aan die gang as kollateraal goedgekeur word as kommunikasie reeds daarin uitgevoer is en daar 'n projek is. In hierdie geval is die teenwoordigheid van gas nie nodig nie. Die gebou self moet as 'n residensiële gebou gedokumenteer word. Weereens, sommige banke is bereid om 'n "residensiële gebou sonder die reg om te registreer" te oorweeg. 

As die huis van hout is, sal sommige banke dit slegs as onderpand neem op voorwaarde dat die gebou nie ouer as 1985 is nie. In sommige banke – nie ouer as 2000 nie. Vir huise wat van ander materiaal gebou is, is daar geen streng vereistes vir die jaar nie. van konstruksie. 

Die mate van dra is ook belangrik. Vir houthuise moet dit nie 40% oorskry nie, en die gemiddelde waarde vir huise wat van ander materiale gemaak is, is 50%. Daar is vereistes vir die fondasie van die gebou. Dit moet solied wees en van beton, baksteen of klip gemaak word. Om 'n huis te lê wat op 'n paalfondasie staan, sal nie in die meeste banke werk nie. 

Die finansiële instelling kyk ook na die ligging van die gebou. In die meeste gevalle behoort dit ’n nedersetting te wees waar daar benewens die beswaarde huis ten minste nog drie woongeboue is. Om ’n huis in 2022 te verpand moet dit boonop die hele jaar toegang hê, asook ’n permanente rioolstelsel, elektrisiteit van die kragmaatskappy, verwarming, water, ’n toilet en ’n badkamer. 

Meenthuis

’n Geïsoleerde deel van ’n residensiële gebou sal as kollateraal geneem word indien dit ’n aparte ingang, sy eie posadres en ’n gemeenskaplike muur met ’n aangrensende blok het waarin daar geen deur is nie. Volgens die dokumente moet die perseel as 'n individuele voorwerp geregistreer word. Verskeie ontwerpopsies is moontlik:

• deel van 'n woongebou;
• blok bou huis;
• blok afdeling;
• deel van 'n semi-losstaande residensiële gebou;
• woonstel;
• woonkwartiere;
• deel van die woning.

Die volledige vereistes van 'n spesifieke bank waar u van plan is om 'n lening te neem, kan op sy amptelike webwerf gevind word. Hierdie inligting kan ook telefonies of per klets by 'n bankbestuurder of 'n ondersteuningsdiensspesialis verkry word. 

Daar moet in gedagte gehou word dat hulle heel waarskynlik nie eiendom as onderpand sal neem wat reeds beswaar is of aan die kategorieë van vervalle of vervalle behuising behoort nie. Daarbenewens kan die bank weier as die eienaars van die huis herontwikkeling gemaak het en dit nie gewettig het nie. By die oorweging van die voorwerp van pand, gee die bank meer aandag aan geboue wat moontlik in die komende jare gesloop kan word. Eerstens gaan dit oor houtgeboue. 

Dit is ook die moeite werd om te oorweeg dat die bank, voor die uitreiking van 'n lening, 'n professionele waardeerder kan kontak. As die spesialis 'n positiewe mening gee oor die toestand van die voorwerp, die mate van slytasie daarvan, en ook die behoefte aan herstelwerk en 'n moontlike noodtoestand uitsluit, sal die voorwerp vir kollateraal goedgekeur word. Die lener betaal egter vir die waardeerder se dienste, en hierdie bedrag moet vooraf begroot word.

Stap-vir-stap instruksies vir die verpanding van 'n huis

Om 'n huis te verpan en geld te kry is 'n bietjie moeiliker as om 'n verbruikerslening aan te gaan. Meer dokumente sal vereis word en die proses sal lank neem. Watter stappe sal die lener moet deurgaan?

1. Doen aansoek vir 'n veilige lening op die bank se webwerf of by sy tak.
2. Met 'n direkte besoek aan die bank – kry verhelderende inligting van 'n spesialis, met 'n aanlyn aansoek – wag vir die bestuurder se oproep en vind die lys dokumente uit. Vereistes vir die voorwerp moet ook uitgeklaar word. 
3. Dien dokumente self of aanlyn by die bank in. Hier is dit wenslik om alles so vinnig as moontlik te doen, aangesien sommige dokumente 'n beperkte geldigheidstydperk het. Byvoorbeeld, 'n uittreksel van die USRN sal nie vroeër as 7 dae vanaf die datum van sy bestelling gereed wees nie. As jy laat aansoek doen, en Rosreestr vertraag die uitreiking, dan kan die inkomstesertifikaat of 'n afskrif van die arbeidssertifikaat ongeldig word (hul geldigheidstydperk is slegs 30 dae).
4. Wag vir die besluit van die bank oor kollateraal en krediet. As hulle goedgekeur word, teken die leningsooreenkoms en finaliseer die transaksie. 
5. Om 'n pand op eiendom in die USRN uit te reik, wat 'n beswaring daarop oplê. In sommige banke kan hierdie stap oorgeslaan word, aangesien hulle die transaksie onafhanklik by Rosreestr registreer. In ander kredietinstellings sal jy saam met 'n bankwerknemer na Rosreestr of die MFC moet kom.
6. Wag totdat Rosreestr die aansoek verwerk en die dokumente terugstuur, en plaas 'n merk op die resultaat daarin. Hierdie dokumente moet na die bank geneem word.
7. Wag totdat die bank die voorgelegde dokumente nagaan, en reik dan 'n lening uit.

Afhangende van die bepalings van die kontrak, sal die geld óf gekrediteer word na die rekening wat vooraf gespesifiseer is, óf die bankbestuurder sal bel en jou na die kantoor nooi. 

Redigering van dokumente

Wat dokumente betref, sal elke instansie sy eie lys hê, wat vooraf uitgeklaar moet word. Die volgende dokumente word egter meestal vereis:

• the passport of the citizen of the Federation;
• dokumente wat die eienaarskap van vaste eiendom bevestig ('n uittreksel uit die USRN met die eienaar daarin aangedui of 'n sertifikaat van registrasie);

Die volgende dokumente kan ook aangevra word:

• inkomste staat;
• 'n gesertifiseerde afskrif van die werkboek;
• SNILS;
• internasionale paspoort;
• bestuurslisensie;
• huwelikskontrak, indien enige;
• verslag van die takseringskommissie oor die taksering van die eiendom;
• notariële toestemming van die gade tot die pand van vaste eiendom, wat gesamentlik besit word.

Waar is die beste plek om 'n huis te verpand?

Jy kan 'n huis nie net in banke verpand nie, maar ook in ander finansiële instellings. Oorweeg hul voorwaardes om te bepaal waar dit die winsgewendste is om vaste eiendom te verpand.

Banke

Wanneer 'n leningsaansoek oorweeg word, gee banke eers aandag aan die kollateraal nadat hulle die solvensie van die kliënt nagegaan het. Daarom is dit belangrik dat die lener aan die vereistes voldoen, en sy inkomste is nie laer as wat die bank aanbeveel nie. Terselfdertyd is 'n onbetwisbare pluspunt van lenings in 'n bank die deursigtigheid van die transaksie. Nadat die kontrak onderteken is, sal die betaling nie verhoog nie, en daar behoort nie bykomende kommissies of afskrywings te wees nie. 

Bankleningskoerse is van die laagste in vergelyking met ander finansiële instellings. Gemiddeld wissel hulle van 7 tot 15% per jaar. Daarbenewens, as die lener ophou om betalings te maak, sal banke die skuld slegs in streng in ooreenstemming met die wet invorder. 

Daar is egter ook nadele om aansoek te doen vir 'n veilige lening by 'n bank. Eerstens neem die kredietinstelling 'n besluit op grond van die kredietgeskiedenis van die lener. Indien dit korrup was of glad nie teenwoordig was nie, mag die aansoek nie goedgekeur word nie. Verifikasie van die kollaterale voorwerp neem baie tyd, dit moet in ag geneem word wanneer aansoek gedoen word. Dit neem gemiddeld ongeveer 'n week vanaf die indiening van 'n aansoek en 'n volledige pakket dokumente tot die ontvangs van die uitslag van oorweging. Maar die lener het op hierdie stadium nog nie die geld ontvang nie. Dit sal eers gebeur wanneer hy die beswaring op die eiendom finaliseer en die betrokke dokumente by die bank indien. 

Dit sal ook tyd neem om die voorwerp deur 'n beoordelingsorganisasie na te gaan. Daarbenewens betaal die lener vir die diens, en dit is 'n bykomende 5-10 duisend roebels. Dit is die moeite werd om die verpligte versekering van die voorwerp in die meeste banke te oorweeg. Soms kan jy dit weier, maar dan styg die rentekoers met 1-2 punte. Die koste van versekering is 6-10 duisend roebels per jaar. 

Private beleggers

Anders as banke, gee private leners meer aandag aan die likiditeit van die kollaterale. Die solvensie van die kliënt vervaag op die agtergrond, hoewel nie heeltemal afgeskryf nie. Daarom is dit makliker om 'n huis te verpand en geld te kry, maar baie duurder. Die termyn vir oorweging van die aansoek deur "private handelaars" is kort, gewoonlik sal die besluit aangekondig word op die dag van indiening van die aansoek of die volgende. Die gemiddelde rentekoers is sowat 7% per maand, dit wil sê tot 84% per jaar. Daarom is dit eenvoudig nie winsgewend om 'n groot hoeveelheid vir 'n lang tyd te neem nie. Byvoorbeeld, as jy 3 miljoen roebels vir 3 jaar teen 'n rentekoers van 5% per maand neem, sal die oorbetaling vir die hele tydperk meer as 3,5 miljoen roebels wees. Daar moet in gedagte gehou word dat die meeste private beleggers 'n kontrak vir 1 jaar aangaan. Teoreties kan dit oor 'n jaar verleng word, maar niemand waarborg dat die toestande nie in die toekoms vir die erger sal verander nie. 

MFI's

Volgens die huidige wetgewing kan mikrokrediet- en mikrofinansieringsorganisasies nie lenings uitreik wat deur sekuriteit verseker word nie, as dit die residensiële eiendom van individue is. Hulle kan egter geld uitreik wat deur kommersiële eiendom verseker word. 

Soos in die geval van private leners, gee MFI's, wanneer hulle 'n aansoek nagaan, meer aandag nie aan die kredietgeskiedenis en solvensie van die lener nie, maar aan die likiditeit van die beswaarde voorwerp. Terselfdertyd sal die aansoek self redelik vinnig oorweeg word, soms binne 'n paar uur. Die rentekoers sal egter ook nie klein wees nie – tot 50% per jaar. In elk geval, voordat jy die dokumente op die lening en kollaterale onderteken, moet jy dit noukeurig bestudeer. Wel, as daar 'n geleentheid is om 'n prokureur te wys. Sodoende kan die risiko in die toekoms drasties verminder word. 

PDA

CPC's is kredietverbruikerskoöperasies. Die essensie van hierdie organisasie is dat aandeelhouers daarby aansluit – beide individue en regspersone. Hulle maak eenmalige of periodieke bydraes. En, indien nodig, kan hulle 'n lening neem, en dit geleidelik afbetaal, met inagneming van rente. As 'n persoon nie 'n lid van die CCP is nie, kan hy nie 'n lening daar aangaan nie. Die aktiwiteite van sulke organisasies word deur die wet gereguleer. As 'n besluit geneem word om by die CCP aan te sluit, is dit die moeite werd om seker te maak dat dit betroubaar is. Dit kan gedoen word deur die lidmaatskap van die koöperasie in die SRO na te gaan. Inligting oor hoe om aan 'n sekere selfregulerende organisasie te behoort, moet op die CPC-webwerf aangedui word. 

Die voordele van hierdie metode is dat die oorweging van die aansoek nie veel tyd neem nie, en die geld uitgereik kan word sonder om te wag totdat die beswaring op die eiendom opgelê word. Rentekoerse is gewoonlik laer as ander finansiële instellings. Terselfdertyd kan 'n voldoende groot bedrag op krediet gegee word, en ten tyde van 'n besluit word die teenwoordigheid van 'n bevestigde inkomste van die lener en sy kredietgeskiedenis nie in ag geneem nie. 

Dit sal die voordeligste wees om 'n lening deur 'n huis in die KPC verseker te kry, maar slegs as jy reeds 'n lid is of jy tyd het om een ​​te word, en dan eers aansoek doen. Andersins is dit beter om die bank te kontak.

Huisverbandvoorwaardes

Die terugbetaling van 'n lening wat deur vaste eiendom verseker is, geskied op presies dieselfde manier as die terugbetaling van 'n verbruikerslening. Dit kan annuïteit of gedifferensieerde betalings wees. Dit wil sê, dieselfde oor die hele termyn van die lening of afneem oor die termyn van die betaling. 

Dit is die moeite werd om te onthou oor die werklike verpligte versekering van die kollaterale voorwerp. Sommige banke benodig lewens- en gesondheidsversekering vir die lener. Soms kan jy alle versekering weier, maar dan sal die bank die rentekoers met 1-5% verhoog. 

Dit is ook nodig om in ag te neem dat na die oplegging van 'n beswaring op die huis, die eienaar nie ten volle daaroor sal kan beskik nie. Dit wil sê, dit sal nie moontlik wees om vaste eiendom te gee, te verkoop, te ruil of 'n ander pand te verskaf nie. 

Eerstens moet jy die bank kontak waar jy jou salaris ontvang. In hierdie geval sal minder dokumente benodig word, en die rentekoers sal waarskynlik met 0,5-2% verlaag word. 

Hoeveel kan 'n lener verwag? Dit is gewoonlik slegs 'n fraksie van die bedrag waarvoor die eiendom gewaardeer is. In elke bank sal hierdie deel anders wees en sal wissel van 50 tot 80%. Dit wil sê, as die huis gewaardeer is teen 5 miljoen roebels, sal hulle 'n lening van 2,5 tot 4 miljoen roebels gee. 

Die herfinansiering van versekerde lenings is moeilik, aangesien min banke die proses van heruitreiking van kollaterale sal wil hanteer. Dit moet in ag geneem word by die keuse van die instansie by wie die aansoek ingedien sal word. 

Dit is ook belangrik om bedrieglike skemas te vermy as jy besluit om aansoek te doen vir 'n lening buite die bank. Byvoorbeeld, in plaas van 'n leningsooreenkoms, kan 'n lener 'n skenkingsooreenkoms of 'n koop-en-koopooreenkoms vir ondertekening gegee word. Hulle sal dit so verduidelik: nadat die lener die skuld ten volle betaal het, sal hierdie transaksie gekanselleer word. As die lener egter so 'n ooreenkoms onderteken, sal dit 'n volledige en vrywillige oordrag van hul regte op vaste eiendom beteken. 

Om die risiko te verminder, moet jy bekende groot organisasies en banke kontak. Dit is ook raadsaam om die leningsooreenkoms aan 'n prokureur te wys sodat hy die wettigheid daarvan kan beoordeel.

Gewilde vrae en antwoorde

Kenners het die mees algemene vrae van lesers beantwoord: Alexandra Medvedeva, prokureur by die Moskouse Balievereniging и Svetlana Kireeva, hoof van die kantoor van die eiendomsagentskap MIEL.

Bronne van

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/