Lening verseker deur vaste eiendom in 2022

In ons materiaal sal ons praat oor 'n gewilde tipe lening - 'n lening wat deur vaste eiendom verseker word. Kom ons praat oor die toestande in 2022, die banke wat dit uitreik en bespreek hierdie produk met kenners.

Wat is 'n eiendomslening

'n Eiendomslening is 'n lening wat die lener teen rente aan die lener gee, en neem vaste eiendom as kollateraal.

Nuttige inligting oor eiendomslenings

*Die gemiddelde tariewe vir die II kwartaal van 2022 word aangedui

Jy kan die bank vra vir 'n lening met verskillende argumente van jou solvensie. Bring byvoorbeeld 'n salarissertifikaat van die werkgewer (2-NDFL) saam of soek 'n borg – 'n persoon wat in geval van jou insolvensie instem om die skuld te betaal. Dit is normale finansiële verhoudings: 'n bank of ander finansiële instelling vertrou jou met sy geld. In ruil daarvoor wil hulle seker wees dat hulle afbetaal sal word.

Eiendom kan 'n argument ten gunste van die gee van 'n lening wees. So 'n finansiële produk word 'n "lening verseker deur vaste eiendom" genoem.

Pand is 'n spesiale manier om verpligtinge te verseker. Die verpligting in hierdie geval is die terugbetaling van die lening. Die kliënt wat so 'n lening aangaan, stem in om sy eiendom aan die lener te verpand.

Terselfdertyd kan jy self in die woonstel woon of dit aan huurders verhuur, indien dit nie deur die kontrak verbied word nie. Net so met ander vaste eiendom – woonstelle, residensiële geboue, meenthuise, kommersiële fasiliteite.

’n Pand beteken nie dat ’n bank of finansiële instelling jou voorwerp enige tyd kan verkoop of dit vir hulself kan neem nie. Met dien verstande dat ons van wettige maatskappye praat, nie swendelaars nie. Stories soos hierdie gebeur wanneer mense roekeloos advertensies leen en nie kyk na die papiere wat hulle teken nie.

Slegs as die kliënt nie die lening kan terugbetaal nie, het die bank of ander finansiële instelling die reg om te verkoop, dit wil sê om die eiendom te verkoop. Die geld sal gaan om die skuld te delg. Indien enige bedrag na die verkoop oorbly, sal dit aan die voormalige eienaar van die eiendom gegee word.

Voordele om 'n verbandlening te kry

Jy kan 'n groot lening kry. Byvoorbeeld, 15-30 miljoen roebels vir die hoofstad is redelik realisties. In die streke is alles natuurlik meer beskeie. Die bereidwilligheid om eiendom te verpand is egter 'n kragtige argument vir leners.

Wees meer lojaal aan die kredietgeskiedenis van die lener. Soos u weet, bestudeer alle banke en finansiële instellings die betroubaarheid van die kliënt. Om dit te doen, gebruik hulle kredietgeskiedenisburo's, waar inligting gestoor word oor waar, wanneer en hoeveel 'n persoon by finansiële instellings geleen het. Vertragings in betalings word ook daar weerspieël. Maar aangesien die kliënt gereed is om vaste eiendom te verpand, beteken dit dat die lener homself sterker verseker het.

Krediet kan vir 'n langer tydperk uitgereik word. In vergelyking met konvensionele lenings. Sommige finansiële instellings laat jou toe om tot 25 jaar te betaal.

Verband alternatief. Dit vereis 'n afbetaling, wat dalk nie is nie. ’n Huislening kan gebruik word om ’n nuwe huis te koop.

Vir enige doel. Uitleners vra nie waarvoor jy 'n lening nodig het nie. Dit is byvoorbeeld belangrik vir individuele entrepreneurs wat geld nodig het om hul besigheid te ontwikkel. As hulle vir 'n lening as 'n regsentiteit vra, sal die waarskynlikheid van weiering groter wees, want dit is 'n risiko vir die bank.

Risiko slegs met jou eiendom. Die lener “stel” niemand op nie – dit is as ons van leningswaarborge praat. As jy 'n groot bedrag nodig het, kan jy in die geval van konvensionele lenings lenings van verskillende organisasies kry, en as gevolg daarvan kan jy in die skuld beland, versamelaars beveg en jou reputasie onder kollegas verloor. Deur 'n woonstel te verpand, waag jy net jou eiendom. Met die voorbehoud dat as jy 'n gesin het, dan moet sulke besluite versigtig geneem word.

Die pandgewer en die lener kan twee verskillende mense wees. Byvoorbeeld, een persoon besit vaste eiendom, en die ander wil 'n lening aangaan. Hulle kan saam 'n ooreenkoms maak.

Die eiendom bly jou eiendom. Dit kan gebruik word, verhuur word (indien dit nie die leningsooreenkoms weerspreek nie).

Gepaste voorwerpe wat in hegtenis geneem is. Byvoorbeeld, die lener het 'n groot skuld vir behuising en gemeenskaplike dienste opgehoop of hy het die betaling van ander skuld agterstallig. In hierdie geval, op versoek van die skuldeisers, het die hof die reg om beslag te lê op die eiendom. Sommige kredietorganisasies aanvaar sulke vaste eiendom as kollateraal, maar met 'n sekere voorbehoud. 'n Deel van die kliënt se lening sal gebruik word om die skuld terug te betaal om die arrestasie te verwyder.

Nadele van 'n lening wat deur vaste eiendom verseker word

Versekeringsbesteding. Die eiendom wat jy as sekuriteit aanbied, moet verseker wees. Versekeringsbetalings word een keer per jaar gemaak. Dit is gemiddeld 10-50 duisend roebels - die prys hang baie af van die spesifieke huis, ligging, prys van die voorwerp. Die uitlener kan ook vra om die lewe en gesondheid van die betaler te verseker – anders sal hulle 'n hoër persentasie bied.

Jy sal moet betaal vir die werk van keurders. Nie jy of die lener kan objektief oordeel hoeveel 'n eiendom werd is nie. Maar in die geval van 'n lening is die likiditeit van die voorwerp belangrik – met ander woorde, die waarde daarvan en die vermoë om te verkoop. Gestel 'n kliënt wou 'n woonstel in 'n noodgebou vir sloping lê. Natuurlik is dit onwaarskynlik dat die lener so 'n voorwerp sal kan verkoop as iets gebeur. So jy moet betaal vir die aanslag. Dit kos 5-15 duisend roebels.

Onvermoë om vryelik oor hul eiendom te beskik. Nog 'n nadeel is die voorwaardes van die lening. As jy self ’n woonstel of ander voorwerp wil verkoop, sal jy toestemming moet vra van die lener wat die eiendom as kollateraal aanvaar het. Heel waarskynlik sal hy weier. Na alles, hoe in hierdie geval die betroubaarheid van die lener te versterk? Hulle kan die verkoop toelaat as die kliënt die skuld aan die bank terugbetaal met die opbrengs.

Meer tyd raak min. Om so 'n lening te bekom, lê ten minste een tot twee weke, aangesien die dokumente en prosedures baie langer as gewoonlik is. Jy kan nie dadelik geld kry nie.

– Die nadele sluit in die feit dat die verband ’n woonstel is. Maar probleme kan slegs wees as die kliënt nie betaal nie. Of, as hy nie kan betaal nie, dan doen hy niks om die situasie op te los nie. Selfs wanneer jy in "vertraging" gaan met so 'n lening, kan jy altyd die probleem oplos sonder om jou eiendom te verloor, 'n kompromie met die lener vind, - sê Almagul Burgusheva, hoof van die afdeling vir veilige uitleen by Finans.

Voorwaardes vir die verkryging van 'n lening verseker deur vaste eiendom

Lenervereistes

• Die ouderdom van die lener is van 21 tot 65 jaar. Vir jonger mense word 'n uitsondering selde gemaak. Vir afgetredenes meer dikwels.
• Indiensneming. Jy hoef nie formeel te werk nie. En dit hoef ook nie informeel te wees nie. Maar as die kliënt werk, dan is die kans op leningsgoedkeuring groter. Jy moet vir ten minste die laaste 3-6 maande op een plek werk.
• Burgerskap van die Federasie. Hulle werk met buitelanders, maar minder gewillig.
• Mede-leners. As die eiendom verskeie eienaars het, moet hulle mede-leners word en goedkeuring gee vir die pand. Ook, as jy getroud is, moet jou gade ook mede-leners wees. Dit kan afgesien word as u dokumente by 'n notaris teken (of 'n huwelikskontrak is voorheen gesluit), maar dit is volgens die diskresie van die skuldeiser.

Eiendomsvereistes

- Die hoofvereiste is dat die eiendom as 'n eiendom geregistreer moet word. Andersins het elke lener individuele kriteria vir vaste eiendom. Iemand beskou die afstand vanaf die Moskou-ringpad nie meer as 50 km nie, ander kyk na alle streke. Een bank kan 'n lening slegs vir 'n woonstel uitreik, 'n ander vir 'n woonstel en huise, ensovoorts, – kommentaar Almagul Burgusheva.

Ons het reeds gesê dat 'n lening wat deur vaste eiendom verseker word, nie vir enige voorwerp gegee word nie. Daarom moet jy 'n evaluasie-album van 'n geakkrediteerde maatskappy bestel. Kom ons praat oor vereistes.

woonstel

Die gewildste tipe kollaterale. Boonop stem sommige leners selfs in om woonstelle te aanvaar wat nie aan die lener behoort nie, maar aan derde partye. Natuurlik, as hulle vrywillig op borg gaan. Kom ons neem 'n voorbeeld. ’n Jong gesin woon by hul ouers en wil hul eie woonstel hê. Ouers wil nie 'n lening neem nie of hulle word dit nie gegee nie weens hul hoë ouderdom. Maar hulle stem saam as die pasgetroudes hul woonstel sal verpand.

Die woonstel moet vloeibaar wees, dit wil sê, dit kan te eniger tyd teen die markprys verkoop word. Dit is baie belangrik vir 'n bank. Dit moet natuurlik nie elders geplaas word nie. Hulle neem slegs voorwerpe in nie-noodhuise, nie vir sloping nie. Geen onwettige herontwikkeling nie. Hulle is versigtig vir woonstelle in huise met houtvloere en wat die status van 'n argitektoniese monument het.

Die leningsbedrag oorskry dikwels nie 60-80% van die waarde van die beswaarde woonstel nie. 'n Bietjie meer sal slegs gegee word in die geval van 'n waarborg en amptelike indiensneming.

Terloops, jy kan ook 'n kamer in 'n gemeenskaplike woonstel lê. 

Apartments

'n Nuwe soort vaste eiendom in Ons Land, wat aktief in groot stede ontwikkel. Formeel is dit nie-residensiële eiendom, maar niemand verbied om daarin te woon nie. Jy kan nie 'n verblyfpermit daar kry nie, hulle gee nie voorkeurverbande nie, jy kan nie 'n belastingaftrekking van 'n aankoop maak nie. Maar as jy die eienaar van die woonstelle is, kan jy dit as kollateraal vir 'n lening aanbied.

Woonstelle is goedkoper as woonstelle in dieselfde area in soortgelyke huise. Maar hul voordeel is dat hulle nuut is, wat beteken dat hulle likied is en hul eie finansiële waarde het.

meenthuise

As 'n reël is meenthuise 'n gesogte soort stedelike eiendom. Hulle word gewillig as kollateraal aanvaar, maar mits die gebou wettig is, is daar al die dokumente – negatiewe presedente met ongemagtigde geboue gebeur.

Vereistes vir 'n meenthuis: die woonstel is in 'n aparte blok met 'n privaat ingang toegeken. Die grond voor hom behoort aan die eienaar.

Residensiële geboue

As ons praat oor 'n huisie en ander voorstedelike vaste eiendom, sowel as private huise in die stad, word hulle ook as onderpand as 'n tussentydse maatreël geneem. Dit is moeiliker met tuinhuise in SNT, aangesien die lener dit nie altyd vinnig sal kan verkoop nie, en dit is goedkoper. Andersins geld dieselfde reëls as vir woonstelle, plus 'n aantal bykomende kriteria.

• Jy kan die hele jaar in die huis woon. En jy kan in enige seisoen daarby uitkom.
• Nie in noodtoestand nie.
• Elektrisiteit is daaraan gekoppel, daar is verwarming (gas of elektries), watertoevoer.
• Die huis is nie geleë op die gebied van spesiaal beskermde natuurlike gebiede of reservate nie.

Hoe om 'n lening te kry wat deur vaste eiendom verseker word

1. Kies 'n bank of finansiële instelling

Die aansoek kan aanlyn gestuur word – deur die maatskappy se webwerf, in die oproepsentrum na die operateur gelos word of persoonlik na die kantoor toe kom. Die eerste stap sal jou naam, geboortedatum, kontakbesonderhede vereis. Boonop sal u gevra word om die bedrag waarvoor u aansoek doen, te vermeld. Hulle sal ook vra oor jou tipe eiendom.

Daarna sal die bank of finansiële instelling 'n kort pouse neem: letterlik van tien minute tot 'n paar uur. Gevolglik sal 'n uitspraak gelewer word – die aansoek word vooraf goedgekeur of afgekeur.

2. Berei dokumente voor

As jy na die kantoor kom, kan jy dadelik 'n stel nodige papiere afhaal. Het jy op afstand aansoek gedoen? Miskien sal die lener instem om skanderings van dokumente in elektroniese formaat te oorweeg. Jy sal nodig hê:

• paspoort met 'n verblyfpermit (registrasiemerk);
• die tweede dokument (selde gevra) – SNILS, TIN, paspoort, pensioen, bestuurslisensie;
• 'n inkomstesertifikaat, 'n gewaarmerkte afskrif van 'n werkboek, 'n kennisgewing van die toestand van 'n persoonlike rekening in 'n pensioenfonds – hier het elke krediteur sy eie vereistes. Sommige gee lenings sonder bevestiging van inkomste en indiensneming, maar teen 'n hoër persentasie;
• 'n dokument wat die eienaarskap van vaste eiendom bevestig. Dit kan 'n koopkontrak, 'n uittreksel van die USRN vir 'n woonstel of grond, 'n sertifikaat van erfporsie, 'n skenkingsooreenkoms of 'n hofbeslissing wees – alles wat bevestig: jy is die eienaar en kan oor die voorwerp beskik;
• vir residensiële persele sal hulle vra vir 'n uittreksel uit die huisboek of 'n enkele behuisingsdokument – ​​dit wys hoeveel mense in die woonstel geregistreer is;
• as u getroud is en u gade nie 'n mede-lener wil wees nie, maar nie beswaar maak om die woonstel te verpand nie, benodig u 'n notariële toestemming. ’n Huweliksooreenkoms is ook geskik, wat bepaal dat die gade (a) nie oor hierdie eiendom kan beskik nie. Die lener kan ook die eienaar vra om 'n notarissertifikaat te teken dat die eienaar van die eiendom ongetroud was toe hy dit gekoop het. In laasgenoemde geval is dit soms moontlik sonder 'n notaris – na goeddunke van die skuldeiser.

Vind 'n beoordelingsmaatskappy wat 'n beoordelingsalbum sal maak. Jy kan dit vooraf doen as jy haastig is om al die dokumente op een dag te oorhandig. Maar wees versigtig: banke en finansiële instellings werk meestal net met firmas wat deur hulle geakkrediteer is.

Nog 'n belangrike dokument is eiendomsversekering. Jy kan ook vooraf ’n mening van die versekeringsmaatskappy kry dat dit instem om jou voorwerp en rekening vir die diens te neem. En weer, wees versigtig - in die werk met versekering leners is ook selektief.

3. Wag vir die goedkeuring van die aansoek

Of weiering. Onthou dat jy met 'n ander lener kan probeer of met hierdie een kan heronderhandel. Die lener het byvoorbeeld gereken op een bedrag wat deur vaste eiendom verseker is, maar die lener stem in tot 'n kleiner een, of dit lyk glad nie vir hom of die persoon nie die maandelikse paaiemente sal trek nie. Maar as jy borge vind, inkomstesertifikate neem, mede-leners verbind, dan kan die lening goedgekeur word.

Die geldigheidsduur van die goedgekeurde aansoek word deur die skuldeiser self bepaal. Gewoonlik is dit een tot drie maande. Na die hele prosedure sal moet weer deurgaan. As jy egter op soek is na die beste leningsvoorwaardes wat deur vaste eiendom verseker word, sal jy reeds al die nodige dokumente byderhand hê en kan jy by ander finansiële instellings aansoek doen.

4. Registreer 'n belofte

In Rosreestr – dié departement is verantwoordelik vir die verantwoording van vaste eiendom in die land – behoort daar ’n rekord te wees dat ’n beswaring op vaste eiendom opgelê is. Voortaan sal die eienaar nie die voorwerp vryelik kan verkoop en die skuldeiser kan mislei nie.

Om 'n belofte te registreer, moet jy na die MFC of Rosreestr gaan. Soms kan jy klaarkom sonder besoeke van aangesig tot aangesig. Finansiële instellings gebruik aktief elektroniese handtekeninge en oefen afgeleë liassering van dokumente. Jy kan self ’n elektroniese handtekening uitreik, en as jy nie weet waar en hoe nie, sal die lener jou vertel. Die handtekening word betaal, gemiddeld 3-000 roebels. Sommige leners gee dit aan hul leners.

5. Kry geld

Nadat u die kontrak onderteken het, kan u geld in kontant of deur oorplasing na 'n bankrekening vra. Die bank sal ook 'n betalingsskedule uitreik. Miskien sal die eerste betaling reeds in die huidige maand gemaak moet word.

Waar is die beste plek om 'n verbandlening te kry?

Banke

Die gewildste opsie. Lenings wat deur woonstelle, residensiële geboue, woonstelle en selfs motorhuise verseker word, word uitgereik deur beide organisasies uit die top van die Sentrale Bank (die grootste organisasies in terme van die aantal kliënte en bates) en meer "beskeie" kollegas. Byvoorbeeld, streeksbanke.

Banke is baie noukeurig in die beoordeling van die portret van die lener. Hulle gaan die dokumente noukeurig na, en die aansoekgoedkeuringsproses kan 'n week of langer duur. Banke is ook minder tegemoetkomend om die maksimum leningsbedrag te bepaal. Dit is 'n groot besigheid wat homself wil verseker as die lener skielik versuim om te betaal.

Wees voorbereid dat die bank jou in advertensies sal lok met een koers op 'n lening wat deur vaste eiendom verseker word, en wanneer hy na jou dokumente kyk, sal dit 'n hoër een bied. Om dit met 'n paar punte te verminder, sal hulle aanbied om hul betaalstaatkliënt te word of bykomende versekering van vennote te koop.

Beleggers

Daar is maatskappye en private beleggers wat lenings verskaf. Ons word gedwing om te verklaar dat dit vir 2022 ’n “grys” sone is wat die wettigheid van sulke lenings betref. In Ons Land is dit verbode vir private beleggers om lenings uit te reik aan individue wat deur vaste eiendom verseker is. Slegs besigheid (IP of LLC).

Daar word egter skuiwergate in die wet gevind. Verder, op die rand van bedrog met die registrasie van fiktiewe regsentiteite. Of hulle skryf die lener se eiendom direk op hulself oor en mislei hom.

As jy besluit om 'n lening te neem by 'n belegger wat deur vaste eiendom verseker is, maak seker dat jy met 'n onafhanklike prokureur konsulteer sodat hy die kontrak vir "verborge betekenisse" kan lees en jou met die transaksie kan help. 

Bykomende maniere

In Ons Land is daar CPC's – krediet- en verbruikerskoöperasies. Hy het aandeelhouers – rofweg gesproke mense wat hul geld in 'n gemeenskaplike poel belê het sodat ander aandeelhouers, indien nodig, dit kan gebruik. Natuurlik nie vir “dankie” nie, maar op wedersyds voordelige terme. Neem asseblief kennis dat wettige CCP's in die register van die Sentrale Bank is.

'n Lening wat deur vaste eiendom in die CPC verseker word, werk so. Die kliënt word sy aandeelhouer. Hy vra vir 'n lening. Die koöperasie stem in of weier. Alles is soos in 'n bank, maar CCP's stel minder veeleisend op die persoonlikheid van die lener en keur die lening vinniger goed. In plaas daarvan word 'n hoër persentasie gestel (dit kan nie hoër wees as wat die Sentrale Bank bepaal nie). Sommige "aggressiewe" banke verwys na laat betalings.

Voorheen kon MFI's (mikrofinansieringsorganisasies, in alledaagse gesprekke word hulle "vinnige geld" genoem) en pandjieswinkels ook lenings gee wat deur vaste eiendom verseker is. Nou mag hulle dit nie doen nie.

Resensies van kenners oor 'n lening verseker deur Real Estate

Ons het gevra Almagul Burgushev, hoof van die afdeling vir veilige uitleen van die Finansiële maatskappy deel jou mening oor die diens.

“Lenings wat deur vaste eiendom verseker word, kry net elke jaar momentum. Mense het begin verstaan ​​dat dit regtig winsgewend is: die tariewe is baie laer as met verbruikerslenings, die termyn is ook tot 25 jaar verhoog. Daar is geen wanopvatting oor die gevare van sulke uitleen nie. Kliënte neem so 'n lening aan om byvoorbeeld hul vyf tot tien ander lenings te sluit. Dit is immers meer winsgewend om in een bank te betaal. Die maksimum leningsbedrag verseker deur vaste eiendom is moontlik tot 80% van die waarde van die voorwerp.

Hulle wend hulle tot sulke lenings om hul eie besigheid te open of om 'n persoonlike besigheid te ondersteun. Daar is ook meer tragiese situasies wanneer 'n indrukwekkende bedrag benodig word vir 'n operasie deur naasbestaandes.

Natuurlik kan jy 'n woonstel verkoop, maar as 'n persoon seker is dat hy kan betaal, hoekom gebruik dan nie 'n lening nie? Jy kan altyd verkoop, selfs al het jy 'n veilige lening aangegaan en skielik nie kon betaal nie. Hierdie tipe lening is geskik vir enigiemand wat presies weet uit watter bronne hulle die lening gaan terugbetaal.

Wat krediteure betref. Banke is altyd 'n langer leningstermyn en 'n laer koers. Maar die oorweging van die aansoek is langer en hulle is meer veeleisend op die lener, kredietgeskiedenis, indiensneming. Dikwels dink 'n kliënt dat as hy sy woonstel verpand, dan moet die bank hom nie onnodige vrae vra nie. Nietemin hou die bank die lener fyn dop, maak nie saak hoeveel sy woonstel kos nie.

Kredietkoöperasies (CPC's) is reeds meer lojaal aan kliënte, maar die tariewe kan effens hoër wees as die banks. Private beleggers is net so lojaal. Maar dit beteken nie dat hulle geld aan almal uitdeel nie. Inkomstesertifikate word nie vereis nie, maar dit assesseer die betroubaarheid van 'n potensiële lener tydens 'n onderhoud. 'n Belegger kan geld kry op die dag van behandeling en dit is beslis 'n voordeel.

In teorie, as 'n kliënt vinnig geld moet kry, kan hy dit by 'n belegger of 'n BKK vra, en dan met 'n bank herfinansier.” 

Gewilde vrae en antwoorde