Lening verseker deur 'n woonstel in 2022

Daar is baie mites oor lenings wat deur 'n woonstel op die web verseker word: hulle is bang dat finansiële instellings op hierdie manier letterlik vaste eiendom "druk", en die ontwerp is so ingewikkeld dat gewone leners sonder 'n wetlike of ekonomiese opleiding dit nie kan uitpluis nie.

Inderdaad, soos alles wat met finansies verband hou, bly lenings wat deur 'n woonstel verseker word, 'n lywige area met baie nuanses. As jy nie weet hoe sulke lenings werk nie, kan jy in ’n finansiële doodloopstraat dwaal. Ons sal praat oor die voorwaardes vir die verkryging van 'n lening wat verseker is deur 'n woonstel in 2022, die banke wat dit uitreik en praat met 'n kenner oor hoe kliënte goedkeuring kan kry.

Wat is 'n verbandlening

'n Huislening is 'n lening wat 'n lener teen rente aan 'n lener gee. Verpligtinge van die lener met so 'n lening word ondersteun deur die verband van die woonstel.

Nuttige inligting oor verbandlenings

*Die gemiddelde tariewe vir die II kwartaal van 2022 word aangedui

Wanneer 'n kliënt by 'n bank aansoek doen met 'n versoek om 'n lening, kyk 'n finansiële instelling (terloops, dit kan nie net 'n bank wees nie!) Kyk hoeveel en onder watter omstandighede die lener benodig. Die maklikste en vinnigste manier om 'n kredietkaart te kry. Maar die minus van die produk is die beskeie bedrag van die lening en die behoefte om die skuld vinnig terug te betaal, anders sal rente begin drup.

Jy kan jou toevlug tot 'n klassieke lening. Die hele bedrag word onmiddellik uitgereik, en jy gee dit elke maand in paaiemente terug. Om die kliënt geld te gee, moet die bank egter seker wees van sy betroubaarheid. Daarom kan hy van jou vereis om 'n inkomstesertifikaat saam te bring, borge, mede-leners, ensovoorts te vind.

Jy kan jou betroubaarheid demonstreer deur eiendom as kollateraal aan te bied. Byvoorbeeld, 'n woonstel. Hierdie tipe vaste eiendom word die meeste gevra op die gebied van veilige lenings. Borgtog is 'n veiligheidsmaatreël. Dit wil sê, die lener verseker homself as 't ware teen nie-betaling van die lening deur die kliënt.

As die lening nie terugbetaal word nie, sal die bank of ander finansiële instelling ingevolge die wette van die Federasie deur die hof uitsluit, waarna die woonstel op die veiling aangebied sal word. Om jou enigste huis te verloor is skrikwekkend. Maar as jy te doen het met 'n pligsgetroue lener, dan kan hy eenvoudig nie die lener se woonstel verkoop nie. Hier beskerm die wet die belange van beide die skuldeiser en die persoon. Boonop is dit voordelig vir die skuldeiser dat die persoon aanhou betaal, dan hoef hy nie regstappe en verhaling te hanteer nie.

Die pand is geregistreer in die dokumente van Rosreestr – hierdie departement hou rekords van vaste eiendom in Ons Land. So 'n woonstel kan nie verkoop word sonder die toestemming van die lener nie. Terselfdertyd sit niemand die eienaar uit nie, solank hy die lening betyds betaal.

Voordele om 'n huislening te kry

Vir 'n lang tyd. 'n Gereelde lening word gemiddeld vir 3-5 jaar gegee. 'n Lening wat deur 'n woonstel verseker word, kan tot 25 jaar terugbetaal word indien die bank tot hierdie voorwaarde instem.

Verminderde vereistes vir die portret van die lener. Voordat 'n lening uitgereik word, doen 'n finansiële instelling 'n puntetelling van 'n potensiële kliënt, dit wil sê, dit ontleed sy solvensie. Kyk of daar skuld in die databasis van deurwaarders (FSSP) is, onbetaalde lenings, of daar vroeër vertragings op lenings was, of daar amptelike indiensneming is. Enige van hierdie faktore beïnvloed die puntetelling negatief. ’n Belofte van ’n woonstel kan van die negatiwiteit neutraliseer, en dus die kans op goedkeuring verhoog.

Die potensiële leningsbedrag is hoër. Die lener het homself teen wanbetaling verseker en kan 'n groter leningsbedrag as sonder sekuriteit goedkeur.

Herstrukturering en herfinansiering van hul skuld. Stel jou voor dat die lener baie verpligtinge teenoor verskeie banke en ander krediteure opgehoop het. Hy kan ’n groot bedrag vat, alle skuld delg en rustig net een lening betaal.

Jy kan voortgaan om in 'n woonstel te woon. Doen herstelwerk daar (die belangrikste ding is om sonder onwettige herontwikkeling te doen), huurders te registreer of dit uit te verhuur. Maar sommige leners verbied die aflewering van behuising.

Vir enige doel. Die lener sal nie vra waarvoor jy die geld nodig het nie.

Onder koers. Gemiddeld met 4% as 'n lening sonder kollateraal.

Nadele van 'n lening wat deur 'n woonstel verseker word

Bykomende uitgawes. Hierdie lening kom met 'n koste. Eerstens, vir die beoordeling van behuising. Daar is spesiale organisasies wat evalueringsalbums saamstel. Hulle stuur 'n spesialis, hy ondersoek en fotografeer die erf, huis, ingang, woonstel. Gevolglik bepaal dit die koste van behuising. Die diens kos 5-000 roebels. Die tweede uitgawe is vir objekversekering. Die lener moet seker wees dat niks met die kollateraal sal gebeur nie.

Kan nie vrylik verkoop word nie. Die pand laat die eienaar nie toe om ten volle oor die woonstel te beskik nie, sodat die lener nie skielik die huis op een oomblik sonder die toestemming van die bank verkoop nie. Banke is huiwerig om tot die verkoop in te stem, op voorwaarde dat die geld van die verkoop onmiddellik gebruik sal word om die skuld te delg.

Jy kan jou huis verloor. As dit net jou woonstel is en jy woon alleen, dan is al die verantwoordelikheid op jou. Maar as jy 'n gesin, familie het, en jy kon nie die lening terugbetaal nie, sal jy vir tydelike behuising moet soek.

Die prys van die woonstel is nie gelyk aan die bedrag van die lening nie. Die lening sal 'n maksimum van 80% van die prys van vaste eiendom gee, mits jy inkomstestate, mede-leners, borge, ensovoorts verskaf. Die lener wil seker wees dat hy in geval van force majeure die voorwerp vinnig sal kan verkoop om sy koste te verhaal.

Verlengde verwerkingstye. Gemiddeld van twee weke tot een maand.

Voorwaardes vir die verkryging van 'n lening wat deur 'n woonstel verseker word

Lenervereistes

Ouderdom 18-65 jaar. Uitleners kan die boonste en onderste perke verskuif. Mense onder 21 kry selde groot lenings.

Burgerskap van die Federasie en registrasie, dws registrasie. Buitelanders word ook oorweeg, maar nie alle banke nie.

Permanente werkplek en inkomste vir die laaste 3-6 maande. Nie verpligtend nie, maar wenslik. Andersins sal die koers hoër wees.

Eiendomsvereistes

Woonstelle word nie oorweeg nie: 

• in noodhuise;
• nie-geprivatiseer;
• onder die eienaars is daar minderjariges of onbevoegde;
• wat in 'n oop strafsaak verskyn of die onderwerp van 'n dispuut in die hof is.

Voorwerpe om voor versigtig te wees:

• onder konstruksie;
• huise vir opknapping;
• aandele in die woonstel;
• kamers in 'n gemeenskaplike woonstel;
• ou huise (met houtvloere);
• onder arres;
• reeds verpand is, byvoorbeeld onder 'n verband;
• as kinders geregistreer is, is daar onder die eienaars diegene wat na militêre diens gegaan het of in die tronk is;
• die woonstel is onlangs geërf;
• die huis is ingesluit in die lys van kulturele erfenis;
• woonstel in ZATO (geslote stede in die Federasie, waar toegang deur passe is).

Woonstelle, residensiële geboue, meenthuise word gewilliglik geneem, maar kommersiële eiendom is volgens die diskresie van die bank.

Die woonstel moet verhitting, watertoevoer, elektrisiteit hê. Sommige banke stel 'n voorwaarde aan die huis. Dit moet byvoorbeeld ten minste vier woonstelle en twee verdiepings hê.

– Die woonstel moet vloeibaar wees en in 'n stad of dorpie naby die stad geleë wees. Dit is nodig om die woonstel akkuraat te evalueer, en indien nodig, vinnig te verkoop. So, woonstelle in gebiede ver van stede is nie in groot aanvraag nie, wat beteken dat die lener die risiko loop om nie sy geld binne die verwagte tydsraamwerk terug te gee nie, verduidelik die vereistes vir vaste eiendom Elvira Glukhova, hoofdirekteur van die maatskappy “Kapitaalsentrum vir finansiering”.

Hoe om 'n lening te kry wat deur 'n woonstel verseker word

1. Besluit op 'n lener

En dien 'n aansoek by die bank of finansiële instelling in vir oorweging. Op hierdie stadium is dit genoeg om die volle naam aan te dui, die verlangde leningsbedrag te stem en gereedheid om 'n woonstel op borg te verskaf. Die aansoek kan telefonies, op die webwerf (indien so 'n geleentheid gebied word) of persoonlik ingedien word om na die tak te kom.

Banke antwoord gemiddeld binne twee uur of jou aansoek vooraf goedgekeur is of hulle kondig 'n weiering aan.

2. Versamel dokumente

Sodra jou aansoek goedgekeur is, sal jy nodig hê om finale goedkeuring te ontvang:

• afskrif van paspoort met registrasie;
• sommige leners vra vir 'n tweede dokument. Byvoorbeeld, TIN, SNILS, paspoort, bestuurslisensie, militêre ID;
• dokumente vir die woonstel. Hulle moet aandui dat jy die eienaar is. 'N Koopkontrak, 'n uittreksel van die USRN sal doen (die maklikste manier is om dit op die webwerf van die Federale Kadastrale Kamer te bestel vir 290 roebels of 'n papier een by die MFC vir 390 roebels). As jy die woonstel deur 'n hofbeslissing of deur erfenis gekry het, dan benodig jy die toepaslike papiere;
• sertifikaat van inkomste 2-persoonlike inkomstebelasting vanaf die plek van werk – na u goeddunke, verhoog die kans op goedkeuring en die maksimum bedrag;
• dokumente van mede-leners. Volgens wet sal mede-leners ander woonsteleienaars (indien enige) of jou gade wees. As jy 'n huwelikskontrak met 'n notaris opgestel het, waarvolgens die gade (a) nie oor die woonstel kan beskik nie, bring dan die dokument. As die gade nie 'n mede-lener wil wees nie, sal jy ook dokumente hieroor by 'n notaris moet teken.
• 'n gevolgtrekking van die versekeringsmaatskappy oor die gereedheid om die woonstel te verseker en 'n album van die takseringsmaatskappy, wat die prys van die eiendom aandui. Neem asseblief kennis dat sommige finansiële instellings slegs met keurders en versekeringsmaatskappye werk wat deur hulle geakkrediteer is.

3. Wag vir die uitlener se besluit

Banke oorweeg dokumente van drie dae tot een maand. Almal probeer natuurlik die proses bespoedig en alles in 'n kort tyd doen, maar in werklikheid kan dit vertraag word.

4. Registreer 'n belofte

Lening goedgekeur? Dan was daar die voorlaaste stap voor die ontvangs van die geld. Jy moet 'n deposito vir 'n woonstel kry. Dit word in Rosreestr of in die MFC gedoen. Daarna kan die woonstel nie vryelik verkoop word sonder die toestemming van die verbandhouer nie.

Sommige banke oefen aktief afgeleë liassering van dokumente by Rosreestr om nie tyd op reise en toue te mors nie. Om dit te doen, benodig u 'n elektroniese handtekening, dit kos vanaf 3000 roebels. Sommige finansiële instellings betaal kliënte vir die uitvoering van so 'n handtekening.

5. Kry geld en begin jou lening afbetaal

Geld word na 'n bankrekening oorgeplaas of in kontant uitgereik. U moet vooraf in kennis stel van u begeerte om kontant te ontvang, aangesien die vereiste bedrag moontlik nie by die kassa beskikbaar sal wees nie. Saam met die leningsooreenkoms word 'n betalingsskedule uitgereik. Die eerste betaling op die lening kan reeds in die huidige maand wees.

Waar is die beste plek om 'n verbandlening te kry?

Banke

Hulle leen aktief uit teen die sekuriteit van 'n woonstel. Terselfdertyd het hulle die strengste leningsgoedkeuringsvoorwaardes, want ons praat van 'n groot finansiële struktuur. Baie instellings, beide groot federale en plaaslike, is gereed om vaste eiendom as kollateraal te neem.

Gerief van 'n banklening in die aansoekprosedure. Alles kan gedoen word sonder 'n aangesig-tot-aangesig besoek aan die kantoor as die organisasie met hierdie formaat werk. Dit wil sê, bel die inbelsentrum of laat 'n versoek op die webwerf. In geval van voorafgoedkeuring, stuur dokumente per e-pos aan die bestuurder. In seldsame gevalle is dit selfs moontlik om 'n deposito aanlyn te registreer en geld op 'n kaart te ontvang. Alhoewel dit op die outydse manier moontlik is – elke keer om departement toe te kom.

Voordele en nadele

Beleggers

In 2022 kan beleggers – individue en maatskappye – lenings wat deur 'n woonstel verseker word slegs aan regspersone en individuele entrepreneurs vir sake-ontwikkeling uitreik. Voorheen het hulle ook met gewone burgers – individue – gewerk. Maar in Ons Land was daar baie persoonlike tragedies, toe mense letterlik met buitensporige rente en die bepalings van die kontrak uit woonstelle “uitgedruk” is. Daarom is dit verbode vir beleggers om op die sekuriteit van 'n woonstel aan private individue te leen.

Voordele en nadele

Bykomende maniere

Voorheen het pandjieswinkels en mikrofinansieringsorganisasies teen die sekuriteit van woonstelle geleen. Nou mag hulle dit nie doen nie. Slegs CPC's het oorgebly – kredietverbruikerskoöperasies.

Hul deelnemers – aandeelhouers – maak bydraes uit hul fondse tot die “gemeenskaplike pot”. Sodat ander aandeelhouers met hierdie geld geld kan leen. En uit rente sal beleggers hul inkomste ontvang. As aanvanklik CCP's geskep is vir die behoeftes van 'n nou kring mense (sulke onderlinge voordeelfondse), is dit nou wydverspreid en oop vir nuwe lede. Eerstens, sodat hulle gekrediteer kan word. CCP's word toegelaat om verbandlenings te gee.

Voordele en nadele

Kundige resensies oor 'n lening verseker deur 'n woonstel

Ons het Elvira Glukhova, ons kenner van Capital Centre of Financing, gevra om ons in detail van hierdie produk te vertel.

“'n Lening wat deur vaste eiendom verseker word, is hoofsaaklik 'n hulpmiddel. En soos enige instrument, is dit in sommige opsigte goed, en in sommige opsigte sleg. Jy slaan mos nie spykers met 'n skroewedraaier nie? Die mees redelike sal wees om in twee gevalle 'n lening te gebruik wat deur 'n woonstel verseker is.

Terugbetaling van huidige skulde. Byvoorbeeld, jy het vier kontantlenings + twee kredietkaarte + agt mikrolenings. Sulke situasies gebeur regtig in die lewe, daar is niks om oor skaam te wees nie. Die meeste van ons kliënte kom met hierdie probleem. Kredietgeskiedenis vlieg die afgrond in, 'n persoon is op die rand van bankrotskap ...

Wanneer jy die eerste lening neem en dit afbetaal, is daar geen probleme nie. Neem die tweede een, dit is ook goed. Jy neem die derde – dit lyk draaglik, maar 'n klein sprong in inkomste en al hierdie werklading begin affekteer. Ek moet dringend kontant van kredietkaarte onttrek en haar betaal. Dan gaan jy na mikrolenings om kredietkaarte af te betaal. Dit is reeds 'n pad na nêrens. 

U kan egter 'n lening neem wat deur vaste eiendom verseker word, die betaling met drie tot vier keer verminder, die lening vir 15 jaar of meer strek. En dit beteken om die skedule te betree en rustig te betaal. Die belangrikste ding is om nie meer lenings te neem nie, anders keer ons terug na die vorige situasie, net die woonstel is ook verpand.

Wanneer jy 'n sakeman is. Klein besigheid of eenmansaak. Ons benodig dringend bedryfskapitaal, byvoorbeeld vir die aankoop van goedere. Jy verstaan ​​dat jy oor ses maande of 'n jaar al die goedere sal verkoop en die lening sal kan sluit, en die wins sal die koste van die leningsrente dek. Natuurlik is daar 'n risiko dat die goedere nie gekoop sal word nie of iets verkeerd gaan. Maar as jy vertroue in jouself en jou onderneming het, neem dan 'n lening wat deur 'n woonstel verseker word – dit is 'n goeie manier om wins te maak.

Maar as jy 'n lening wil neem wat deur 'n woonstel verseker is om na Dubai te vlieg vir 'n vakansie, en jy weet nie hoe ver om op hierdie lening te betaal nie, moet dit in elk geval nie neem nie. Dit is die pad na skuld.”

Gewilde vrae en antwoorde

Beantwoord vrae Elvira Glukhova, hoofdirekteur van die maatskappy “Kapitaalsentrum vir finansiering”.